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　　【考点】存款业务基本法律规则

　　《商业银行法》规定的存款业务基本法律规则包括：经营存款业务特许制;以合法正当方式吸收存款;依法保护存款人合法权益。

　　(1)经营存款业务特许制

　　规定:未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。

　　违规处罚:未经批准在名称中使用“银行”字样的：

　　①国务院银行业监督管理机构责令改正;

　　②有违法所得：没收违法所得，违法所得>5万元，并处违法所得1~5倍罚款;

　　③没有违法所得/违法所得<5万元，处5~50万罚款。

　　(2)以合法正当方式吸收存款

　　规定:商业银行不得违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款。

　　违规处罚:存在上述违法吸收存款行为的商业银行：

　　①国务院银行业监督管理机构责令改正;

　　②有违法所得：没收违法所得，违法所得>50万元，并处违法所得1~5倍罚款;

　　③没有违法所得/违法所得<50万元，处50~200万罚款;

　　④情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证;

　　⑤构成犯罪的，依法追究刑事责任。

　　(3)依法保护存款人合法权益

　　规定:商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。商业银行保障不论是个人储蓄或是单位存款免于非法遭受查询、冻结、扣划要求的权利。

　　违规处罚:①支付迟延履行的利息以及其他民事责任;

　　②国务院银行业监督管理机构责令改正;

　　③有违法所得：没收违法所得，违法所得>5万元，并处违法所得1~5倍罚款;

　　④没有违法所得/违法所得<5万元，处5~50万罚款。

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